4月27日，蘭州銀行（001227）（001227.SZ）披露2025年年度報(bào)告及2026年第一季度報(bào)告。在銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、資產(chǎn)投放競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，這家西北地區(qū)頭部城商行（884251）交出了一份“規(guī)模穩(wěn)增、效益提速、質(zhì)量改善”的成績(jī)單。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2025年，蘭州銀行（001227）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入77.95億元，歸屬于母公司股東的扣非凈利潤(rùn)為18.41億元，同比增長(zhǎng)1.96%。截至2025年末，蘭州銀行（001227）總資產(chǎn)達(dá)5300.15億元，較年初增長(zhǎng)8.99%，繼續(xù)保持甘肅省存貸款規(guī)模最大的商業(yè)銀行地位。
進(jìn)入2026年，該行的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)進(jìn)一步延續(xù)。一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)蘭州銀行（001227）實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入20.33億元，歸母凈利潤(rùn)5.32億元，扣非凈利潤(rùn)達(dá)到6.27億元，同比增幅高達(dá)20.45%。尤為值得關(guān)注的是，2026年一季度，蘭州銀行（001227）的凈息差與凈利差同時(shí)實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)回升，展現(xiàn)出較強(qiáng)的資產(chǎn)負(fù)債管理能力和盈利韌性。
回報(bào)股東方面，蘭州銀行（001227）進(jìn)一步延續(xù)了穩(wěn)健的分紅政策。2025年全年，蘭州銀行（001227）擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.3元（含稅），加上中期分紅，全年合計(jì)每10股派發(fā)0.8元（含稅）。上市以來(lái)，該行已累計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利26.83億元，為上市募集資金總額的1.32倍；主要股東、董事、高級(jí)管理人員和其他管理人員已完成9422.11萬(wàn)元、3486.61萬(wàn)股的股份增持工作，顯示出內(nèi)部人士對(duì)公司發(fā)展的長(zhǎng)期信心。
發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張
作為甘肅省首家A股上市銀行，2025年蘭州銀行（001227）的發(fā)展規(guī)模繼續(xù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張。
截至2025年末，蘭州銀行（001227）總資產(chǎn)達(dá)5300.15億元，較年初增長(zhǎng)8.99%，其中發(fā)放貸款和墊款2626.16 億元，較年初增加3.63%，保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)；吸收存款 3762.71億元，較年初增長(zhǎng)5.64%。
2025年，蘭州銀行（001227）聚焦地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展核心需求，在信貸投放總量和結(jié)構(gòu)上均取得積極進(jìn)展。全年貸款投放增速高于甘肅省平均水平，同時(shí)精準(zhǔn)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的“精準(zhǔn)滴灌”，助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行全年向省市重大項(xiàng)目新增投放突破100億元，較上年增長(zhǎng)48.13%；圍繞甘肅省“6+X”先進(jìn)制造（883433）業(yè)產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)加大信貸支持力度，截至2025年末制造業(yè)貸款余額達(dá)到220.16億元，較年初增長(zhǎng)4.02%。
在科技金融、綠色金融和普惠金融等政策支持領(lǐng)域，蘭州銀行（001227）的表現(xiàn)同樣突出。
科技金融方面，蘭州銀行（001227）構(gòu)建了覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期的全生命周期（883436）產(chǎn)品矩陣，推出“蘭白科創(chuàng)貸”“跟單貸款”等特色產(chǎn)品，并成功發(fā)行西北地區(qū)首單20億元科技創(chuàng)新債券，推動(dòng)科技型企業(yè)融資成本降低超過(guò)100個(gè)基點(diǎn)。截至2025年末，該行科技型企業(yè)貸款余額達(dá)166.71億元，較年初凈增44.92億元，增幅高達(dá)36.88%，遠(yuǎn)高于全行貸款平均增速。
綠色金融領(lǐng)域，該行錨定黃河流域生態(tài)保護(hù)目標(biāo)，累計(jì)支持綠色項(xiàng)目近80個(gè)，綠色貸款余額179.22億元，較年初增長(zhǎng)24%。普惠金融方面，通過(guò)打造“線上化、批量化”特色產(chǎn)品體系，推出“甘味e貸”等專項(xiàng)產(chǎn)品，并充分運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款資金，該行累計(jì)發(fā)放貸款170.13億元，惠及小微主體8,325戶。
盈利增長(zhǎng)韌性彰顯
業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，蘭州銀行（001227）各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)保持穩(wěn)健。
在宏觀利率持續(xù)下行的大背景之下，2025年蘭州銀行（001227）的利息凈收入仍保持了正向增長(zhǎng)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2025年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入62.47億元，同比增長(zhǎng)4.28%，利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的80.14%，較上年同期提高3.86個(gè)百分點(diǎn)。
近年來(lái)，銀行業(yè)凈息差持續(xù)收窄成為普遍現(xiàn)象，蘭州銀行（001227）通過(guò)主動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債管理，在息差管控上取得了相對(duì)優(yōu)勢(shì)。一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，蘭州銀行（001227）凈息差為1.39%，較年初提升2個(gè)基點(diǎn)；凈利差為1.38%，較年初提升5個(gè)基點(diǎn)。
該行在財(cái)報(bào)中表示，報(bào)告期內(nèi)，該行穩(wěn)步擴(kuò)大生息資產(chǎn)規(guī)模，推動(dòng)利息收入持續(xù)增長(zhǎng)；另一方面，有效壓降負(fù)債成本，穩(wěn)妥下調(diào)新增存款利率，有序推進(jìn)存量業(yè)務(wù)優(yōu)結(jié)構(gòu)、增效益。
業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升的背后，是客戶底盤的有效支撐。對(duì)公業(yè)務(wù)方面，蘭州銀行（001227）助力“優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境”建設(shè)，持續(xù)開展“開戶送印章”活動(dòng)，為新注冊(cè)企業(yè)提供“一站式”金融服務(wù)，2025年全年新增對(duì)公客戶2萬(wàn)戶，對(duì)公客戶總數(shù)達(dá)到11.68萬(wàn)戶。
零售業(yè)務(wù)方面，該行深化線上線下融合獲客模式，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)，重點(diǎn)發(fā)力個(gè)人消費(fèi)（883434）貸等零售業(yè)務(wù)。截至2025年末，蘭州銀行（001227）個(gè)人客戶超過(guò)700萬(wàn)戶，手機(jī)銀行累計(jì)開戶數(shù)達(dá)390.65萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)11.32%；2025年12月當(dāng)月月活用戶（MAU）達(dá)到101.84萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)13.79%。
風(fēng)險(xiǎn)管控始終是銀行經(jīng)營(yíng)的底線命題。近年來(lái)，蘭州銀行（001227）持續(xù)將“資產(chǎn)提質(zhì)”工程作為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心工作，精準(zhǔn)發(fā)力風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收化解，緊盯個(gè)人貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。截至2026年一季度末，蘭州銀行（001227）不良貸款率為1.78%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。
展望未來(lái)，蘭州銀行（001227）已為新一輪高質(zhì)量發(fā)展積蓄了充足勢(shì)能。在資本補(bǔ)充方面，50億元永續(xù)債的成功發(fā)行進(jìn)一步夯實(shí)了資本基礎(chǔ)，為資產(chǎn)擴(kuò)張和業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了有力支撐。在科技賦能方面，“飛天”與“蘭芯”兩大核心系統(tǒng)建設(shè)工程的推進(jìn)，將加速該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，有望在客戶服務(wù)效率、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和運(yùn)營(yíng)成本控制上形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的雙輪驅(qū)動(dòng)中，繼續(xù)書寫穩(wěn)健前行的新篇章。
