央廣網北京3月11日消息(記者王穎)據中央廣播電視總臺經濟之聲《天下財經》報道，銀行業(yè)正在悄然拉開新一輪變革的大幕：一邊是做“減法”——營銷費用壓降、網點撤并整合；另一邊是做“加法”，真金白銀地加碼科技投入。
觀察如今的銀行業(yè)，一方面，線下網點的關停整合趨勢在今年仍在延續(xù)，特別是農商行（884252）、農信社的網點調整尤為明顯；另一方面，銀行對AI大模型的投入一直不遺余力，科技部門甚至逆勢擴招。
對于銀行撤并整合網點的深層邏輯，招聯(lián)首席經濟學家董希淼這樣解讀：“2025年銀行業(yè)網點整體退出數量比2024年增加，主要是兩方面的原因：一是銀行主動調整，有序壓降線下網點的數量；二是銀行業(yè)改革化險進程持續(xù)深化，推動部分網點加快退出。農村商業(yè)銀行、農村信用社退出的網點數量較多，是因為2025年農村信用社系統(tǒng)改革化險速度大大加快，在這個過程中，部分低效、無效網點被撤并。雖然關停網點數量巨大，但2025年銀行業(yè)卻實現凈增加623家網點，近三年來首次正增長，銀行業(yè)網點數量總體上保持相對穩(wěn)定?！?/p>
事實上，這種網點布局的優(yōu)化，與AI技術的廣泛應用有著密不可分的聯(lián)動關系。董希淼分析：“一方面，以人工智能（885728）、大數據、云計算（885362）、物聯(lián)網（885312）等為代表的新科技為手機銀行、智能客服等服務方式提供強大支撐。另一方面，客戶行為正在發(fā)生深刻變遷，越來越多客戶偏愛數字化、移動式的服務體驗，單一的網點難以滿足客戶隨時隨地獲取服務的需求。從長遠看，銀行網點數量減少和結構優(yōu)化、功能提升是大勢所趨。”
與網點整合、營銷費用壓降形成鮮明對比的，是銀行在科技上的重金投入。中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬指出：“當前，銀行業(yè)‘壓降傳統(tǒng)支出、加碼AI投入’，本質上是從規(guī)模擴張向效率驅動的戰(zhàn)略轉型，也意味著銀行業(yè)發(fā)展邏輯從以量取勝轉向以質取勝?！?/p>
當然，變革之路并非坦途。在AI投入持續(xù)加碼的過程中，銀行業(yè)也面臨著數據安全（885942）、技術適配等多重挑戰(zhàn)，如何平衡AI技術應用與風險防控，成為行業(yè)亟待解決的問題。對此，婁飛鵬表示：“數據安全（885942）監(jiān)管有可能持續(xù)趨嚴。銀行需要在技術層面建立‘數據沙盒’隔離敏感信息，采用技術方式實現‘數據可用不可見’；在制度層面完善AI倫理框架和算法審計機制，確保模型決策的透明性和可解釋性；在組織層面統(tǒng)籌ai應用（886108）與合規(guī)。”
值得關注的是，AI投入的加碼也帶動了銀行業(yè)人才體系的深刻變革，科技部門擴招、現有員工結構轉型，成為行業(yè)普遍趨勢。這種人才布局的調整，正在重塑銀行業(yè)的人才生態(tài)。婁飛鵬說：“柜員等傳統(tǒng)崗位需求萎縮，組織架構扁平化，科技與業(yè)務部門深度融合。未來，‘科技＋金融’復合型人才的核心競爭力體現在：在技術上精通AI算法、大數據分析等前沿技術，在業(yè)務上理解銀行信貸、資管、風控等，在場景創(chuàng)新上能將技術轉化為具體業(yè)務解決方案?！?/p>
而對于中小銀行而言，面對AI投入帶來的行業(yè)競爭，如何跟上轉型步伐、避免被邊緣化，成為其發(fā)展的關鍵。董希淼建議：“中小銀行普遍面臨資金少、人才少、數據少及技術力量薄弱等‘三少一弱’局面，可采取跟隨策略，謀定而后動，探索與自身特點相適應的人工智能（885728）技術應用路徑。如將數智化投入的聚焦點放在重點區(qū)域和核心客群需求，提高投入產出比?！?/p>
